¿Son los bancos el mejor lugar donde invertir hoy en día?
Ante la alta inflación del mercado invertir bien se vuelve muy importante y en economiza.com queremos ayudaros con los mejores conocimientos financieros. Hemos ayudado a ahorrar en telefonía móvil durante años pero por suerte hoy en día tenemos ya buenos precios ante la gran competencia del sector.
La educación financiera se vuelve super importante por eso aprender a invertir es esencial para evitar reducir nuestro poder adquisitivo. Las comisiones que suelen cobrar los bancos hacen que los "neo bancos" o bancos por internet sean el futuro.
Cada día logran sin oficinas más cuota de mercado y de hecho en España alcanzan la preocupante cifra para los bancos tradicionales del 30% que tendrán que adaptarse o morir en el intento. Bancos como ING han reaccionado ya cambiando sus comisiones en la compra de acciones.
Sin embargo sus comisiones no son tan agresivas a las que ofrece el broker alemán Trade Republic que revoluciona el mercado por su sencillez de uso, todo controlado en una APP, y promocionar su servicio regalando una acción o proporción de acción al registrarse de hasta 30€.
¿Cuales son las ventajas de invertir en Trade Republic?
Lo primero que se trata de un broker muy sólido con una nota de 4,2 en Trustpilot con más de 14mil opiniones de usuarios. Personalmente lo utilizo personalmente ya que me permite recargar por transferencia a una cuenta alemana o incluso recargar con tarjeta o google pay sin coste alguno.
Hay que valorar mucho que este broker ofrece unas excelentes comisiones de compra y venta de acciones con una tarifa plana de 1€ por operación. Es decir si por ejemplo compramos 1000 acciones a 10€, nos cuesta 1001€, si luego la acción pasa a ver 12€ por ejemplo y realizamos una venta de las 1000 acciones recibiremos 1200€-1€= 1199€ es decir tendríamos un beneficio real de 199€.
Pese a ser un broker alemán se preocupa de que los ciudadanos españoles hagan sus declaraciones y por ello ayudará a elaborar el modelo 720 y cumplir con las obligaciones de hacienda ante los rendimientos que tengamos. Os recomiendo mucho daros de alta en este operador para empezar a operar: Será una excelente forma para invertir.
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¿En qué invertir con Trade Republic?
Rentabilidad de tu dinero que tu banco no te ofrece.
Trade Republic te dará de tu dinero liquido el 2% de hasta 50 000€ que tengas sin invertir en tu cuenta. Esto solo se consigue en España en plazos fijos pero aquí cobras el dinero de los intereses mes a mes y tienes libertad de retirar el dinero en cualquier momento.
Comprar acciones de España Europa o Estados unidos con comisiones de 1€ por operación
Personalmente es una gozada poder comprar acciones en cualquier momento y solo pagar por la compra o venta de los mismos. No hay comisiones por mantener las acciones ni se cobran comisiones en el cobro de dividendos. Personalmente tengo acciones de Coca Cola y me lo ingresan rápidamente contabilizando estos ingresos en la rentabilidad del 2%.
Invertir en indexados y crear tus propios planes de inversión ¡único en el mercado!
Los planes de inversión en ETF o Acciones te ayudan a invertir con dinero de forma semanal, dos veces al mes, de forma mensual o incluso cada 3 meses la cantidad que te interese. Se puede invertir en Indexados de prestigio como el Core MSCI World o SP500 desde 10€ al mes.
La gran ventaja de los indexados o ETFs globales es que replican al mercado y por lo tanto ofrecen los mejores resultados sin riesgos: Su rentabilidad suele ser superior al 5% (en los últimos 5 años MSCI WORLD tuvo un 40% de rentabilidad).
Pero si somos de los que queremos invertir de forma personalizada en acciones de empresas una pequeña cantidad de dinero Trade Republic nos abre la posibilidad con sus planes personalizados: Podemos invertir por ejemplo 10€ al mes en META (Facebook), 10€ al mes en ALPHABET (Google), 10€ al mes en COCA COLA etc.
Crear una cartera personalizada nos permite tener trozos de las acciones (por ejemplo una acción puede costar 3000€ pero podremos invertir 10€ al mes y tendremos derecho al dividendo de forma proporcional). Esto no lo ofrece ningún banco tradicional en España. (es uno de los fuertes de este broker alemán)
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Para los más expertos permite invertir en Criptomonedas y derivados
Si bien se trata de productos para más expertos este broker nos permite también invertir en este tipo de activos. Por ejemplo permite crear un plan de inversión también en criptomonedas e invertir por ejemplo 10€ al mes en BITCOIN (BTC).
Sin embargo para poder invertir en criptomonedas el broker os requerirá que informéis de forma correcta del origen de los fondos con vuestras nominas o rentas anuales. Como entidad financiera europea debe cumplir con todos los controles anti blanqueo de capitales.
Los derivados son las inversiones más complejas del sector y con un mayor riesgo. Yo personalmente no los utilizo en mis inversiones ya que prefiero posee que tener derechos. En la web de la CNMV tenéis más información acerca de este tipo de inversiones.
¿Qué ventajas me ofrece Trade Republic?
La APP ofrecida por este broker ofrece Informes trimestrales sobre nuestras inversiones, permite la extracción de extractos de cuenta y extractos de las cuentas de valores cuando lo necesitamos. Podemos conocer en todo momento nuestro beneficio diario o desde el Inicio en Euros o Porcentaje de inversión.
El uso de Trade Republic es completamente seguro: Una vez estamos identificados en la plataforma con nuestro DNI y un documento de verificación de nuestra dirección se nos activará un PIN y una doble autentificación por SMS para poder acceder y gestionar nuestros activos.
¿Qué porcentaje aconsejo invertir de nuestros ingresos mensuales?
Lo primero que me gustaría resaltar es que escribo este articulo sobre Trade Republic porque lo utilizo personalmente y me parece una de las mejores formas para invertir hoy en día disponible en España.
Lo segundo es que vivimos en un mundo que no todo el mundo sabe ahorrar o ha recibido una buena educación financiera. Por ello lo que os indico ahora es más bien un consejo de ahorro y es invertir entre el 10% y el 30% de nuestros ingresos o de lo que quede una vez restados los gastos esenciales (luz, agua, hipoteca o alquiler).
Nadie ahorra dinero si no se obliga a ello esa es mi experiencia por eso creo que si por ejemplo ganamos 1000€ al mes invertir 100€ al mes puede ser una interesante idea. Si somos tenemos un sueldo más alto invertir entre 150€ y 300€ al mes será interesante.
En cuanto a los ahorros no tengo ninguna duda, un 2% en cuenta no lo da nadie en España en estos momentos por lo que puede ser el momento de mantener los ahorros en Trade Republic y reducir así la perdida de dinero por la inflación.
Para finalizar solo dejaros con estas frases... "Invertir no es gastar", "Invertir es apostar por nuestro futuro", "Invertir es siempre a largo y no a corto", "Invertir siempre dinero que no necesites a corto", "Invertir siempre únicamente lo que te sobra", "Invertir siempre tu dinero y no el de los demás", "Invertir siempre de forma diversificada".
Trade Republic es una entidad financiera regulada por BaFin en Alemania. Tu cuenta está protegida hasta 100 000 €. Regulada en Alemania.
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¿En qué invertir hoy en día?
Gracias a Trade Republic vas a poder invertir fácilmente en acciones, fondos (ETFS) o incluso en criptomonedas de forma unificada. Pero en mi opinión diversificar es esencial y por ello también será buena inversión ahorrar para alquilar una pequeña vivienda (sector inmobiliario) o en algunos casos invertir en un proyecto o negocio.
Una inversión a menudo se considera una apuesta porque incurre riesgos a corto plazo pero es la única forma de aumentar nuestros ingresos reales percibidos por un sueldo. Invertir te ayuda a que el dinero no pierda valor y es siempre la mejor forma de luchar contra la inflación.
Si tenemos una hipoteca tenemos que tener en cuenta que el incremento de los intereses podría ser importante ir amortizando la hipoteca si suben demasiado los intereses y empezar la inversión cuando no se tengan deudas. (Especialmente si el euribor sube del 5% que es algo que se espera en el 2023 según varios inversores).
